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深化金融体制改革促进金融服务实体经济发展

——专访省委副秘书长、省委政研室主任、省委改革办主任李裴(七)

作者:本报记者 农文成 版面:第A1版 制作:吴春琴 时间:2018-08-03

编者按 

    党的十八大以来,习近平总书记就做好金融工作作出了一系列重要论述,科学回答了金融改革发展稳定的重大理论和实践问题,是当前和今后一个时期做好金融工作的根本遵循和行动指南。贵州当前正处于决战脱贫攻坚、决胜同步全面小康、开创多彩贵州新未来的关键期,尤其需要发挥金融有效服务实体经济的作用,助推贵州经济从高速增长向高质量发展转变。就贵州深入学习领会习近平总书记关于金融工作的系列重要论述,进一步深化贵州金融体制改革,提升金融服务实体经济能力的有关情况,本报记者专访了省委副秘书长、省委政研室主任、省委改革办主任、省委法治办主任李裴。

 

本期特邀嘉宾:李裴(省委副秘书长、省委政研室主任、省委改革办主任)

栏目主持:农文成

统    筹:肖章杰  梁小江  尤发彪  李  矜  李  萍  陆勇平

  

 
 

   记 者:金融为什么要服务实体经济发展?贵州金融业在促进地方实体经济发展上取得了哪些主要成效?
    李 裴:习近平总书记在2017年7月全国金融工作会议上指出,要让金融回归本源,服从服务于经济社会发展,把更好地服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点。省委孙志刚书记在2018年5月的全省金融工作会上强调,金融和地方经济是共生共融关系,金融植根于地方,服务于地方,两者既是利益共同体又是发展共同体,必须密切配合,互相促进,共同发展。
    第一,金融业与地方实体经济发展的关系。可以这样认为,金融作为现代经济的核心,与实体经济共生共荣、相辅相成、互相促进。实体经济是金融发展的根基,实体经济发展程度决定金融业发展水平。实业兴则金融兴,实体经济是一国经济的立身之本,脱离实体经济,金融将成为无源之水、无本之木。从长期看,脱离实体经济的金融业将不可避免地偏离健康发展的轨道,导致金融风险滋生蔓延,进而冲击到实体经济的正常发展。金融是现代经济的核心、实体经济的血液,能够把劳动力、科学技术、原材料、土地等资源要素集聚在一起,支持实体经济发展,没有金融“血液”的滋养,实体经济就会死气沉沉、了无生机。贵州的金融业发展,必须以服务实体经济发展为根本,以促进贵州经济社会持续健康发展为己任。2018年上半年全省地区生产总值6632.86亿元,同比增长10%,全省经济运行呈现出稳中有进、稳中向好的良好发展态势,金融机构积极服务实体经济发展,主动补齐短板,持续加大对重点民生领域、社会薄弱环节信贷资金投放力度,呈现出经济与金融共生共荣的局面。
    第二,贵州金融业在促进地方实体经济发展上做出了积极贡献。近年来,我省围绕服务实体经济发展,先后出台了加快现代保险服务业发展、资本市场助推脱贫攻坚等政策文件,通过财政支持、正向激励等引导金融资源流向实体经济,用好用足开发性政策性贷款、发行专项债券、设立投资基金、积极融入境外资金等,支持交通基础设施及相关工程、开放平台等建设发展,全省社会融资规模增量从2014年的3576亿元增加到2017年的4162亿元。加大上市培育力度,出台支持我省企业上市的政策措施,在资金支持、专项奖励、要素保障等方面,给予拟上市企业重点支持,2017年较2014年新增上市公司4家,达27家,新增新三板挂牌企业46家,达59家。积极开展融资服务对接,先后在北京、上海、香港等地举办多场金融招商会,积极引进省外资金流向贵州。大力推动政金企对接常态化,每年举办形式多样的对接会,2017年举办“千企改造”政金企对接会、新兴产业等领域的融资对接活动,共签署项目283个签约金额1923亿元,项目落实率、资金落实率分别为80.82%、50.1%。充分运用人民银行对我省的再贷款大力支持,创新再贷款杠杆化运作模式,为“三农”和小微企业创新“特惠贷”等低成本贷款产品,2017年末全省涉农贷款余额、小微企业贷款余额分别达8747.1亿元、4423.1亿元,同比分别增长20.5%、28.8%。在支持地方实体经济较快发展的同时,全省金融业也呈现又好又快发展态势。存贷款快速增长,截至2017年末,全省金融机构人民币各项存、贷款余额分别为26089亿元、20860亿元,均为2014年末的1.7倍。直接融资规模不断扩大,2017年达4172亿元,是2014年的3.79倍。风险管理和保险保障能力不断提升。2017年实现保费收入387.73亿元,较上年增长20.68%,连续三年保持20%以上较快增长。金融贡献持续加大,2017年全省金融业增加值788亿元,为2014年的1.6倍,同比增长13.4%,占GDP比重达5.8%。2018年二季度末,全省涉农贷款余额为10055.6亿元,同比增长26%,首次突破万亿元大关。

    记 者:当前我省在推进金融服务实体经济方面还存在哪些问题和困难?该如何破解?
    李 裴:目前我省金融业在服务实体经济发展上取得了不错的成绩,但也还存在一定的问题和困难,既有新发展形势产生的新问题,也有实体企业自身存在的问题等。比如,为打好金融风险防控化解攻坚战,金融监管部门陆续出台趋向更严格的监管政策,金融机构原有的支持举措将有所调整,在服务实体经济上有可能跟不上发展的需要。金融机构在产品和模式上创新不够,没有跟上市场和客户需求,在文化、动漫、电子商务、健康养生、教育等轻资产行业信贷支持方面缺少对客户准入、资产评估、抵押担保、信贷流程的针对性创新。中小企业普遍存在财务信息失真、关联交易复杂、对外交叉担保、民间借贷信息不透明等问题,银行贷款成本高、风险大,影响了银行放贷积极性。金融生态环境建设有待进一步加强,虽然我省社会信用体系建设取得了长足发展,但由于长期以来信用机制缺失,对不讲信用者缺乏惩罚机制,造成失信者获利、守信者吃亏,加剧金融资源配置的结构性失衡,金融债权得不到充分、有效地法律保护,破坏了资金的正常循环,导致金融机构惧贷、畏贷。
    促进金融服务实体经济,要坚持问题导向,把推进金融深化改革作为重大而紧迫的课题,抓住用好金融改革发展的新机遇,用改革的方法破解金融发展的瓶颈制约,用改革的思路谋划金融发展的创新路径,全力支持实体经济发展。
    第一,完善党领导地方金融工作的体制机制。加强对省属国有、国有控股和混合所有制地方金融类企业的组织领导;指导非公金融企业加强党建工作。坚持党管干部原则,选优配强地方法人金融机构一把手,落实“一岗双责”;加大管理层市场化选聘力度,健全领导班子考核制度。压实地方法人金融机构党委主体责任,重点管政治方向、领导班子、基本制度、重大决策和党的建设,将党建工作总体要求纳入地方国有金融机构章程,明确和落实党组织在公司治理结构中的法定地位。压实地方法人金融机构纪检部门监督责任,落实全面从严治党要求,深入推进党风廉政建设和反腐败斗争。
    第二,加快地方金融监管体制机制改革。实行地方金融监管职责统一归口管理。按照中央统一规则、地方实施监管,谁审批、谁监管、谁担责,中央对地方金融监管纠偏问责的总体要求,履行地方政府金融监管职责。由地方金融监管机构统一履行对小额贷款公司、融资性担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、网络借贷信息中介机构和地方金融控股企业的监管职责。
    第三,加强金融专业化干部人才队伍建设。制定加强金融人才队伍建设的实施意见,出台贵州省金融高端人才奖励办法。继续推进金融人才引进计划。完善金融机构与党政干部双向交流制度。加强地方党政部门与企业领导干部金融知识培训,定期组织分管或从事金融工作的领导干部开展金融专题培训,对市县政府新进班子成员开展金融知识培训。加强全省高校金融学科建设,鼓励和引导金融企业与高校、科研院所联合培养高层次金融人才和创新团队。
    第四,健全地方金融监管与中央驻黔金融监管部门协作机制。完善省级金融领域国家安全工作协调机制,建立信息互通和报告制度。财政部门依法依规对出资的地方金融企业行使国有金融资本出资人职责,保障出资人权益。建立金融监管部门与公安司法机关合作机制,防范打击金融犯罪。强化地方金融行业自律组织建设。建立完善地方金融执法监督体系,加快建立地方金融监管问责机制。将中小微企业金融服务、县域金融机构发展、企业上市(挂牌)、政策性农业保险、融资性担保机构发展、金融风险防控等金融工作纳入地方政府目标绩效管理考核。
    第五,全面做强地方金融业。深入推进地方金融机构“五个全覆盖”,健全地方法人金融机构体系。鼓励地方法人城市商业银行多渠道补充资本,建立适应分支机构县域全覆盖的经营管理和风险防控机制,切实提高服务县域经济的能力。推动省农村信用联社改革,提高业务创新能力和服务水平,更好发挥支农主力军作用。推进全省村镇银行县域全覆盖,推动集约化专业化发展。支持地方法人证券、保险机构加大改革力度。加快组建民营银行、消费金融公司、合资证券公司、公募基金、财产保险、专业性保险等金融机构。实施小额贷款公司、融资担保机构和典当行等地方金融组织提质工程,建立退出机制,鼓励行业兼并重组,培育一批区域行业龙头企业。规范发展新型农村合作金融,稳妥开展农民合作社内部资金互助试点。完善地方法人金融控股公司法人治理结构,强化地方金融资源整合和金融资本运营能力。逐步对产融结合机构的金融板块进行清理规范、分类处置。
    第六,大力发展普惠金融体系。加强对小微企业、“三农”和偏远地区金融服务。鼓励银行将吸存资金主要用于县域。健全农村金融综合服务站服务功能。鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术提升普惠金融服务能力,推广“数谷e贷”“黔农e贷”等大数据金融产品。引导金融机构运用应收账款融资服务平台扩大业务规模。推进农业保险扩面提标增品,大力发展地方特色农业保险。加快发展信用保证保险。
    第七,拓展农村基础金融服务广度和深度。加强农村地区支付结算基础设施建设,拓展助农取款点服务广度和深度,提高农村地区资金汇划效率。鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全可靠的网上支付、手机支付、电话支付等服务,实现在助农取款点叠加金融知识与产品宣传、公共服务缴费等金融服务,鼓励依托助农取款点发展农村电子商务。大力发展负债业务,优化负债结构,加大核心负债自营存款拓展力度,立足农区、城区、郊区,进行差异化、多层次营销。做强农村传统阵地,不断加大“三农”支持力度,加快推进信用村建设,以地方特色类金融产品为核心,大力发展“三农”、小微信贷业务,稳固农村市场主导权。不断创新产品,全面对接市场,不断提升金融服务水平;深耕社区,以社区生活为核心,大力发展代理和消费信贷等业务,并针对商户和专业市场,大力推广手机银行、网上银行、智能POS机。支持农民合作社开展信用合作,积极稳妥组织试点,在符合条件的农民合作社和供销合作社基础上培育发展农村合作金融组织。发挥区域性股权市场服务中小微企业的作用。
    第八,完善金融机构考核和激励机制。开展银行机构支持地方实体经济发展考核,扩大县域金融供给,提升“三农”和小微企业融资比例。出台地方法人金融机构考核办法。开展创新金融产品评选,鼓励金融机构细分行业、领域和服务对象,量身定制符合产业特性、申贷便利、审批快捷的金融产品。严禁以监管套利为目的的金融产品创新,不得借金融创新名义脱实向虚。

   记 者:贵州金融服务实体经济发展应重点在哪些领域?
    李 裴:我省金融业把服务实体经济作为工作的出发点和落脚点,不断提高金融服务效率和水平,增强服务实体经济能力,在金融精准扶贫、发展绿色金融、支持县域经济发展、切实助力乡村振兴等方面卓有成效地开展工作。
    第一,着力推进金融精准扶贫。一是最大限度地用好央行金融精准扶贫贷款政策,最大限度地增加深度贫困地区扶贫再贷款限额。二是加大对以农村“组组通”硬化路为重点的基础设施建设支持力度,加快工作进度。到2019年农村“组组通”硬化路建设任务全面完成,30户以上的自然村寨全部通硬化路;2019年上半年全面解决农村人口饮水安全问题;每年要完成600个行政村环境综合整治任务;加快推进贫困地区高速公路、航运等重大项目建设和电力、通讯等乡村基础设施建设。三是加强易地扶贫搬迁金融服务,全面落实“六个坚持”,千方百计筹集资金,全面完成188万人易地搬迁脱贫任务,真正让贫困群众“搬得了”“住得下”“能发展”。四是强化产业发展投入,充分发挥助推作用。银行、证券机构确保农村产业发展资金需求,保险机构按照“保费要低、保额要高、理赔要快”的要求,为产业扶贫保驾护航。用好规模产业扶贫子基金,创新资金募集、投放、管理方式,围绕蔬菜、茶、生态家禽、食用菌和中药材等五大产业、“一县一业”,打造一批“全产业链投资”重点产业、重点项目和重点县。创新产业基金投资保险模式,推动种植业、养殖业项目保险全覆盖 。构建“金融+公司+专业合作社+农户+保险”等合作模式,加大对特色优势产业融资支持。创新“扶贫再贷款+”产业扶贫信贷产品,鼓励发行农业产业融合发展专项债券。五是加快政策性金融扶贫实验示范区建设,对标《贵州省政策性金融扶贫实验示范区建设工作方案》,健全工作机制、强化项目统筹、加快典型塑造、共享信息统计、加强督导检查。
    第二,大力推进绿色金融发展。以绿色金融试验区建设为抓手,坚持绿水青山就是金山银山的理念,大力发展绿色金融,运用绿色信贷、绿色证券、绿色保险、环保基金等创新型金融产品,支持低碳、循环、节能环保、技术创新、绿色产业等新兴战略性产业发展,鼓励企业采用节能减排的新设备、新技术促进传统产业改造升级,有效控制污染性投资,培育新的经济增长点。一是围绕贵州大数据、大生态、大旅游,可考虑设立云上贵州大数据产业基金、国开产投旅游扶贫产业基金、贵安智慧制造医药大健康产业并购基金、国寿(贵州)大健康产业基金等,投资省内优质企业、创业企业,促进传统产业升级、新兴产业发展。二是建立旅游全产业链授信服务体系,鼓励保险机构丰富旅行社责任保险、游客意外伤害保险等产品供给。三是鼓励金融机构开发服务科技企业的金融产品,大力发展科技金融专营机构、科技特色支行等,加快建立贵州省科技金融在线一站式服务平台,打造“政企联动、银保联动、投贷联动”的科技金融生态圈。四是用足用好国家新兴产业创业投资引导基金,支持大众创业、万众创新和新旧发展动能转换。提高科技保险保费补助,加快发展专利保险、科技创新保险、重大技术装备首台(套)保险等科技保险。
    第三,全力支持县域经济发展。县域经济是国民经济的基本单元,推动县域经济高质量发展是实现国民经济高质量发展的重要一环,关键要夯实实体经济这个县域经济的根基。一是支持各类园区建设。对各类循环经济产业园区、工业集中园区、农业现代化园区采取因园制宜、分类施策的支持措施。创新园区入驻企业金融服务模式,针对有市场、有效益、有还贷能力的节能环保、科技创新和技术改造企业所需的流动资金贷款需求,按照信贷投放原则优先予以支持。二是支持特色产业带动发展。金融支持县域特色产业发展与产业扶贫相结合,主动融入地方扶贫攻坚大局,探索和创新金融支持产业扶贫的有效方式,因地制宜发展特色产业,培育贫困户自我发展能力,增进贫困户信用贷款获取,让农户分享产业开发收益。三是支持城乡基础设施建设和城镇化发展。加大对城乡基础设施建设的信贷支持力度,重点支持农村路网、电网、通讯、环境治理等大型公共基础设施建设。以金融产品和服务方式改革创新为着力点,建立与城镇化发展相适应的现代金融服务体系,为城镇化建设工作提供强有力的金融支撑。
    第四,助力乡村振兴。一是大力发展产业链、供应链金融,积极探索开展农业设施、农机具等动产或不动产抵押贷款业务,发展订单、仓单、应收账款质押等金融。二是积极稳妥推进农村承包土地经营权、农民住房财产权抵押贷款试点,扩大林权抵押贷款的覆盖面,推动金融资源向农村流动,推动城乡产业融合发展。三是鼓励各金融机构单列支持“三变”改革专项信贷计划,创新“三变”改革经营主体抵押或质押方式,探索推进农村土地承包经营权、农民住房财产权等新型抵押质押方式,推广“三变贷”等信贷产品,推动“三变”改革经营主体在贵州股权金融资产交易中心“应挂尽挂”,加快促进山地特色现代农业组织化、规模化、市场化进程。鼓励支持保险业金融机构开发推广符合农村“三变”改革需要的农、林、畜等地方特色农产品保险。四是提升农业保险保障水平,对脱贫带动能力强、就业容量大的新型农业经营主体参保的农业保险产品,保险费率要在全国普惠水平上再适度下调。

    记 者:如何在服务好实体经济中做好金融风险防控?
    李 裴:金融在服务好实体经济的同时,也要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制,以自身的安全运行保障实体经济的平稳发展。
    一是强化金融风险源头管控。强化地方金融机构主要负责人风险防范第一责任人责任,落实金融机构股东、实际控制人和债权人的自我救助责任。
    二是着力防控突出风险点。严密防范流动性风险,加强金融机构特别是地方法人机构流动性监测,加强资产负债期限匹配管理。完善统一授信管理机制,防范多头授信、过度授信,采取联合授信等方式降低企业负债率。严格防范地方政府债务风险。建立“借用还”与“责权利”相统一的地方政府性债务管理机制。加强全口径政府债务监测管理,严格限定举债程序和资金用途。防范影子银行风险,加强银行理财、信托计划、券商资管等各类金融机构资产管理业务监管。
    三是强化地方金融风险防范。落实互联网金融市场准入、登记托管、资金监测等制度。推动交易场所按类别有序整合。开展小额贷款公司清理整顿“回头看”工作,依法对违规严重、风险较大的予以取缔。防范融资性担保机构风险,实施严格准入管理。
    四是全面整顿规范金融秩序。坚决打击乱办金融、非法集资等非法金融活动。非金融企业投资参股金融机构必须使用自有资金,严禁挪用挤占金融子公司资金。严禁金融机构凭借资金优势控制非金融企业。加强发行交易、资金管理等监管和现场检查,维护市场秩序。对不同金融机构、互联网金融平台等开发的功能相同或相似金融产品,实行统一规则标准监管。
    五是构建“大数据+”风险防控体系。加快社会信用体系与大数据融合发展试点省建设。打造大数据信用征信体系,推动“诚信贵州”建设。加快“贵州金融云”建设,建立全省统一的地方金融监管服务平台,加强监管信息数据交换整合,实现地方金融组织审批、事前风险筛查、事中全流程监测、非法集资监测预警。
    六是建立健全金融风险处置机制。探索建立地方政府、金融监管部门、社会力量共同参与的地方金融风险早期干预机制。制定完善金融风险应急处置预案,提升应急处置能力,防止风险扩散蔓延。