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以普惠金融助推贵州精准脱贫

——专访贵阳银行党委书记、董事长陈宗权

作者:本报记者 陆勇平 版面:第A2版 制作:高小明 时间:2018-04-13

2016年8月16日,贵阳银行股份有限公司在上海证券交易所上市


贵阳银行股份有限公司党委书记、董事长陈宗权


黔西南州与贵阳银行加强政银合作



    在中国人民银行贵阳中心支行的指导下,各银行业金融机构根据自身特点和优势,相继出台了金融支持深度贫困地区的工作方案。可以看到,这些方案的力度之大前所未有,既有资金保障,也有组织保障、制度保障和人才保障。不少金融机构为了让当地尽早脱贫,不仅投入大量资金,还派出精兵强将到地方挂职,编制详尽的脱贫方案。有了金融机构的深度介入,贫困地区发展面貌焕然一新。
    贵阳银行作为贵州唯一在A股上市的银行业金融机构,截止2017年12月31日,该行涉农贷款余额469.06亿元,其中非农户个人农林牧渔贷余额1.33亿元,农户贷款余额23.28亿元,农村企业及各类组织贷款余额432.18亿元,城市企业及各类组织涉农贷款余额12.27亿元。另外林权抵押贷款余额0.19亿元,农村小微企业贷余额336.22亿元,农村专业合作社贷款余额2.39亿元。
    近日,本报记者就贵州脱贫攻坚工作专访了贵阳银行党委书记、董事长陈宗权。

支持和培育“一县一业”发展布局


    记  者:我们了解到,贵阳银行以金融支持“大扶贫”战略为主线,以扶贫产业子基金、组组通建设为主战场,全力推动我省脱贫攻坚工作。能否介绍一下目前的主要做法及措施?
    陈宗权:扶贫产业子基金是省委、省政府在脱贫攻坚关键时期制定的重要举措,也是打赢产业扶贫硬仗的重要支撑。我行在2017年7月初抽调总行部门业务骨干,成立“五专”团队下沉省内9个市州,开展扶贫产业子基金“攻坚破难”专项行动。五个月来共计完成 400余户客户的营销和调查工作,覆盖全省88个区县。同时,我行建立例会制度、狠抓考核机制、降低项目准入门槛、优化行内流程,不断完善工作方式方法,调整战略方针,稳步推进扶贫产业子基金的投放落地。

    记  者:在此次的脱贫攻坚战中,贵阳银行通过扶贫产业子基金投放了多少资金?
    陈宗权:截止2017年12月31日,我行已审批通过扶贫产业子基金316.39亿元,其中投放104.8亿元,占全省投放总额(264.6亿元)的39.6%,已使用资金28.8亿元。同期,我行投放农村公路“组组通”贷款49.6亿元,设立并投放脱贫攻坚基金134亿元,制定城乡“三变”改革金融服务方案等。

    记  者:我省印发脱贫攻坚三年行动计划,提出以市场为导向,以科技为支撑,选择一批比较优势突出、市场占有率高、增收潜力大、带动脱贫效果好的产业,实施“一县一业”规划布局。贵阳银行在这方面有哪些安排部署?
    陈宗权:我们认真厘清思路,支持和培育“一县一业”发展布局。一是制定“四给”发展思路。按照“给思路、给资金、给项目、给市场”的定位,引导和帮助各县域摸清家底,避免一涌而上的“一窝蜂”式生产,着力培养地方优势产业,提升企业核心竞争力,积极拓宽扶贫产业项目产能扩大后的销售渠道。二是紧密围绕“五全五定”原则开展工作。以“全产业链打造、全流程优化、全要素链组合、全利益链联结、全责任链压实”和“定主业、定主体、定模式、定额度、定计划”为指导思想,有效衔接扶贫项目产业链上的各方资源和优势。

总行、分行和支行新设农村金融部


    记  者:脱贫攻坚主战场在农村,因此农村金融工作显得至关重要。贵阳银行如何大力推进农村金融扶贫工作的?
    陈宗权:为切实贯彻中央、省、市扶贫工作会议精神,主动适应“十三五”时期扶贫工作新形势、新思路、新要求,根据“目标明确、协同作战、边界清晰”的管理原则,在总、分、支行分别新设农村金融部。以全省扶贫攻坚行动计划政策为导向,以提高农村金融服务水平、支持农村经济发展为己任,确保在组织架构、服务支撑体系、专业团队培养、产品创新等工作上具备有效抓手和有力保障。从人力、物力、业务范围等多方面保障农村金融扶贫工作的顺利开展。

    记  者:由于我省属于山地农业,农业基础薄弱,大部分农业产业目前尚处于起步阶段,还未形成规模,产业前景尚需培育。贵阳银行如何帮助当地引进龙头企业,推动产业可持续发展?
    陈宗权:结合我省经济、环境、农业产业发展等情况,我行积极探索和推进扶贫产业子基金工作,逐步认识到要实现产业可持续发展,保障脱真贫、真脱贫,必须坚定不移地打造符合“龙头企业+国有资本”混合所有制主体模式的一县一业全产业链产业,必须积极引入具有生产优势、技术优势和市场优势的农业龙头企业。目前,我行已经引进重庆爱家乡、重庆日泉农牧、广东粤旺、广州天龙、贵州金服、成都三泰股份、山东元和、上海金蟾大山生物科技、上海雪榕生物等10余家农业龙头企业。

    记  者:我省投入巨资全面推动产业扶贫,必然将推动大批农业产业扩大规模、提升产能,因而对产品的适销对路提出了更高要求。针对该情况,您的建议是什么?
    陈宗权:产业发展应以市场化为原则。一是加大龙头(核心)企业引进力度。整合区域内各类农业产品,集中各地优势产品、特色产品,形成规模化供应能力,由省市政府搭台,地方生产企业抱团唱戏,增强对龙头企业的吸引力,进而引入一批在国内乃至国际市场有品牌、有实力、有技术、有渠道的龙头(核心)企业,夯实产业发展基础。对引入的龙头企业,由省市政府制定标准,给予税收、贴息、用地申请、劳务招工等方面的优惠政策和绿色通道,加大其“扎根于黔”的信心,提高合作积极性。同时,对积极引入龙头企业的部门、企业和金融机构予以充分和适度的奖励。
    二是坚持以销定产、以产定投。对产品的市场前景进行调研并做出客观预判,根据市场份额、预期增长等因素整合全省产业发展,框定产能。结合规划后的产能体量,确定项目投资方向和额度,避免因过度融资给企业带来的财务成本负担和资金挪用等风险。

优质项目储备短缺


    记  者:脱贫攻坚过程中,扶贫项目很多,但并不是每个项目都是优质项目,银行在投入前,必须考虑到项目可行性、市场前景。您是怎么看的?
    陈宗权:按照扶贫产业子基金1200亿元的设立规模,2018年还有有大量项目将陆续投放。经过地方政府部门、金融机构近一年的筛选,大部分优质项目,特别是符合“一种两养”的项目已获得支持,如我行目前支持的项目中,“一种两养”投资占比超过85%。但根据目前我行项目摸底情况来看,正在对接的全产业链项目中不乏地方政府为完成任务短时间内编制完成的,项目可行性、市场前景、脱贫成效等还不成熟,我们建议这类项目暂缓支持。

    记  者:是否意味着,银行在加大对扶贫项目投入的同时,也面临着流动性、盈利性和监管的三重压力?
    陈宗权:是的。一是涉农项目融资如“组组通”、扶贫产业子基金期等项目的融资期限较长、收益低,该类资产很难转让,对银行的流动性造成一定的影响。
    二是涉农项目“组组通”、扶贫产业子基金等项目融资收益较低,其他涉农项目综合收益均不超同期基准利率,与当前平均市场水平有显著差距,且项目资金需求量一般均较大,因此在很大程度上降低了银行的盈利能力。
    三是农业发展有其特殊性,相较其他项目各类风险都较大,在严监管、守底线的政策背景下,金融机构在涉农项目的评审以及后期资金监管上,轻重、松紧程度的掌握是一个重点和难点。

打造中型上市银行和综合金融控股集团


    记  者:贵州的经济增速已经连续多年排在全国前三位,贵阳银行如何把握发展大势,做大做强?
    陈宗权:近年来,贵州省经济保持良好的发展势头,全省地区生产总值已连续14年实现两位数增长,增速连续7年位居全国前三位。“十三五”期间,贵州省、贵阳市均确立了两位数的经济增长目标,制定了大数据、大扶贫、大生态战略,大扶贫战略为本地区金融扶贫业务带来了良好机遇。基于长期服务农村的实践和密集的网点下沉优势,贵阳银行在农村扶贫金融市场具有一定优势,随着农村金融服务站的快速建设和夯实,这一优势将更加突出。

    记  者:作为贵州唯一在A股上市的地方法人银行,未来2-3年,贵阳银行有哪些发展规划和战略目标?
    陈宗权:贵阳银行成立于1997年4月,是目前省内规模最大的法人银行金融机构。2016年8月成功在上交所挂牌上市,成为中西部地区第一家登陆A股的商业银行、贵州省第一家A股上市金融企业。在企业发展战略目标方面,2016-2020年,贵阳银行将继续秉承“服务市民、服务中小、服务地方”的办行宗旨,坚持以中小企业金融为主体,以大公司金融、大零售金融、大同业金融、大投行金融转型为“四轮驱动”,以大数据特色银行和绿色生态特色银行“两翼齐飞”为业务发展创新方向,形成“一体四轮两翼”的多元化发展格局;努力打造中型上市银行和综合金融控股集团。

    记  者:目前贵阳银行的分支机构情况如何?获得了哪些荣誉?
    陈宗权:目前贵阳银行下辖10家分行(省内8个州市、贵安新区和四川成都),14家管理支行,共291个营业网点(含小微、社区支行),实现了全省88个县域机构网点全覆盖。设立有广元贵商村镇银行、贵银金融租赁公司2家控股子公司。
    贵阳银行在英国《银行家》“2017年全球1000家大银行” 排名中位列第316位,较2016年上升79位,位居入围126家中资银行的第44位。在《亚洲银行家》发布的“2016年亚洲银行500强”中,实力排名位居第50位,资本回报率排名位居第6位,居中国入选银行第1位。
    记  者:在服务“三农”金融渠道建设,解决金融服务空白乡镇问题上,贵阳银行作了哪些努力?
    陈宗权:金融是地区经济发展的源泉,金融服务能够帮助各地方中小企业、农户解决融资难、金融服务不到位、信用环境差等一系列问题,改善农村金融服务环境,有效促进农民奔小康。我行完成全省88个县域支行设立的同时,与贵州省供销社联合社、贵农网,省气象局、农经网建设创新型农村金融综合服务站,通过“农村电商”+“农村金融”的创新模式,使农户在享受银行“不出村、无风险、高效率”金融服务,也享受电商“黔货出山”和“农资下乡”双向通道服务,搭建起支付结算、商品采销、数据归集等运营模式,以普惠金融改善农村区域金融服务生态环境,助推金融精准扶贫。


贵阳银行扶贫产业子基金项目各地区完成情况表(截止2017年12月15日)

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